来源：大众网-大众日报

□ 本报记者 胡羽

在菏泽单县一家玻纤股份有限公司的车间里，机器轰鸣，新一批高性能玻纤材料正在下线。但在几个月前，这家科技型企业还在为扩大再生产的资金发愁，没有足额的抵押物，传统信贷渠道很难走通。

改变源于一套智能工具的引入。建行菏泽单县支行的客户经理借助“科创雷达”与“帮得”AI助理的组合，解决了传统模式下“找不到、看不清、不敢贷”的痛点，前者从公开数据中抓取专利、资质等信息给出量化评价，后者提供客户洞察与智能推荐辅助。两者协同，让企业的技术实力变得可量化、可评估，最终在无需抵押物的情况下，顺利完成了贷款审批与发放。

这是建行山东省分行运用人工智能赋能普惠金融的日常场景。当AI工具深度嵌入业务流程，金融服务的方式正在发生变化。

AI当“侦察兵”

科创企业不再“隐身”

信息不对称、轻资产、技术估值难，这些是科技型小微企业长期面临的难题。对此，建行山东省分行打出了一套“科创雷达”加“帮得”AI助理的数字化组合拳。

据了解，“科创雷达”集成数千万家工商企业及千万级知识产权数据，覆盖40余个科技产业链。客户经理利用行研图谱快速锁定目标企业，科创评分基于企业专利和科技资质给出量化评价，专利估值从人工评估转为线上模型测算，大幅降低了估值成本。“帮得”AI助理则具备自然语言交互能力，能自动推荐契合度高的目标企业，直接生成初步科技画像和营销建议。

“没想到建行效率这么高，我们真正感受到了科技金融的便捷与温度。”在菏泽单县的案例中，这套组合拳让一家原本“隐形”的玻纤科技企业浮出水面。建行依托企业多项专利给予信用贷款，600万元资金及时到账，解了企业扩大再生产和技术升级的燃眉之急。

客户经理的工作方式也发生了明显变化。过去筛选目标客户耗时费力，一天跑下来也未必有收获。如今在建行泰安七里新村支行，客户经理在普惠“帮得”输入具体商户类型，1秒即可显示客户清单和存贷款情况。上线不到一个月，该支行已通过这项功能筛选出多批目标客户，与八家企业达成合作意向。目前，建行山东省分行普惠“帮得”累计覆盖客户经理超4000人，使用次数近15000次，成为系统内活跃用户全覆盖的六家标杆分行之一。

专利可变现，创新有支撑

如果说AI工具解决了“找到谁”的问题，那么产品创新回答的则是“凭什么贷”。

在济南，一家深耕工业机器人领域的智能科技公司，凭借自主可控的国产机器人操作系统，深度完成国产工控、边缘AI芯片软硬件适配，打通了从芯片选型到场景落地的全流程，是山东省内稀缺的国产芯片配套软件生态标杆企业。然而，“重技术、轻资产”的科创属性，使其缺乏传统抵押物，融资一度受阻。

建行济南分行主动对接，依托“善新贷”产品，摒弃“唯抵押物、重财务报表”的传统评审逻辑，将企业专精特新资质、发明专利、研发投入等知识要素纳入授信核心考量。在AI系统自动抓取并量化评估企业科创数据的基础上，支行高效为其落地1000万元纯信用贷款，期限3年。企业负责人感慨：“以往缺少抵押物，大额融资渠道狭窄，这次无需抵押就获得千万信用贷款，让我们可以全身心投入技术打磨与市场开拓。”

在威海，一家国家级专精特新“小巨人”企业同样受困于资金“长短期错配”。该企业财务负责人感慨：“以前我们做研发，一个核心技术的攻关周期要两三年，但银行给的最多只有一年期流贷，每年光续贷就让人提心吊胆。这次建行给了我们中长期研发贷款，终于可以沉下心来搞技术攻关了。”据了解，建行威海分行依托“善建科技”科创智评AI系统，整合企业科创评级、研发投入、知识产权等维度数据，为企业匹配了首笔中长期“科技研发贷”。

从“单点授信”到“链上共赢”

当AI的能力从单点突破走向系统集成，金融服务的边界也随之拓展。

聊城某集团是国内宠物食品行业龙头，其主打品牌连续多年稳居天猫宠物食品销量榜首，年销售收入已突破60亿元，居国内首位。但快速扩张中，上游供应商融资难、下游经销商回款慢等产业链痛点日益凸显。

建行聊城分行依托总行新一代核心系统及大数据分析工具，对该集团的经营数据、纳税记录、行业景气指数等多维度信息进行深度挖掘与交叉验证，构建精准客户画像，在传统抵质押模式之外，创新引入供应链融资、国内信用证等数字化产品，实现授信审批的智能化、自动化。

在集团《招股说明书》首次披露后，建行聊城分行迅速组建敏捷响应团队，行领导带队走访，营销团队现场办公。在充分运用AI辅助分析企业财务模型与行业数据的基础上，该分行为企业量身定制集供应链融资、代发工资、资金结算、国际收支、智慧园区建设、“建行生活”进驻等于一体的综合金融服务方案，用“智能授信”的硬实力赢得了企业的高度认可。

目前，该集团及其8家成员企业均在建行落户，年结算量近30亿元，构建起覆盖整个集团的账户服务网络，为深度合作奠定了坚实基础。与此同时，建行聊城分行持续深化与该集团的全方位授信合作，为企业提供7.5亿元综合授信，通过银行承兑汇票、票据贴现等多元化工具，有效满足企业日常经营周转和供应链资金管理需求。