全国多地积极调整房贷政策，房地产市场迎来了新一轮的需求增长。 IC供图

据“苏州发布”官方微信公众号消息，6月2日，苏州市房地产长效机制试点工作领导小组出台《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展若干政策措施的通知》，即日起实施16条措施(下称“苏16条”)，加快构建房地产发展新模式，进一步满足居民刚性和多样化改善性住房需求。其中提出，全市范围内不再审核购房资格，取消首套房和二套房个人住房贷款利率下限。

公积金贷款利率最低2.35%　　

“苏16条”明确，全市范围内不再审核购房资格；实施换购住房个税退税优惠（执行至2025年12月31日）；实施购房契税补贴（执行至2024年12月31日）；对购买新建商品住房的给予50%契税补贴（最高不超过房屋契税计税依据的1%）；对“卖旧买新”的，实施分层次购房契税补贴。

同时，在苏州本市购买或拥有合法产权住房且实际居住的非苏州户籍人员，可以申请办理落户。

为落实央行“5·17”新政，苏州宣布取消首套房和二套房个人住房贷款利率下限，商业银行可根据客户风险状况，自主确定每笔贷款的具体利率水平。首套房最低首付比例由不低于20%调整为不低于15%，二套房最低首付比例由不低于30%调整为不低于25%。购房人在所购住房城区范围内无住房的，或在所购住房城区范围内仅有一套住房且正在挂牌出售的，办理新购住房的按揭贷款时可按首套住房认定。对二孩及以上家庭办理个人住房按揭贷款时，在住房套数认定时核减1套住房。

此外，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%。5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。个人和家庭公积金贷款最高限额分别提高至120万和150万元；二孩及以上家庭额度上浮30%；全日制普通高校本科以上学历（在读）、毕业10年内的高校毕业生及留学回国人员额度上浮50%。　　

对合规“白名单”项目“应贷尽贷”　

在改善供给方面，“苏16条”明确，完善“市场+保障”住房供应体系，全面推动建立“人、房、地、钱”联动新机制，促进房地产市场供需平衡、结构合理和平稳健康发展。

此外，在促进房地产行业健康发展方面，“苏16条”提出，动态建立房地产项目“白名单”制度，推动符合“白名单”条件的项目“应进尽进”，商业银行对合规“白名单”项目“应贷尽贷”，满足在建项目合理融资需求。

除了降首付、降利率出台一揽子政策外，苏州还同步提高了住房公积金的贷款额度。据“苏州发布”傍晚发布的《关于调整住房公积金使用政策的通知》，苏州上调住房公积金贷款额度最高可贷150万元。

同日，苏州上调了住房公积金贷款额度，使用住房公积金贷款购买家庭首套或第二套自住住房，借款申请人及共同借款申请人中有两人（含）以上共同参与计算可贷额度的，贷款最高限额为150万元；仅借款申请人参与计算可贷额度的，贷款最高限额为120万元。

使用住房公积金贷款购买新建二星级及以上居住类绿色建筑的，贷款额度在可贷额度基础上上浮20%，该项支持政策自施行之日起有效期2年，仅可享受一次。借款申请人同时符合多种可上浮住房公积金贷款额度情形的，以其中最高可上浮比例为上限，上浮额度不重复累加计算。

聚焦

存量房业主：希望存量房贷利率同步降低

业内人士称有必要调整，部分城市利率也有较大降幅空间

自5月17日中国人民银行宣布取消全国层面首套和二套住房商业性个人住房贷款利率下限以来，市场反应迅速而热烈。上海、广州、深圳等一线城市率先采取行动，积极调整房贷政策，以响应央行的这一新举措。

随着各城房贷利率下限的下调，房地产市场迎来了新一轮的需求增长，市场氛围一片欢腾。然而，在这一利好政策的推动下，一些存量房业主却感到困惑和失望，因为他们发现自己的房贷利率并没有得到相应的调整。这些业主纷纷呼吁金融机构能够采取行动，同步降低存量房贷利率，以确保他们也能享受到这一政策带来的益处。

这一呼吁反映出市场对于房贷利率政策调整的广泛期待。而在业内人士看来，存量房贷利率存在调整的必要，部分城市的利率也有较大的降幅空间，预计下一轮“救市”政策将围绕下调存量房贷款利率展开。　　

新政后，存量房贷业主“破防”？　

上周，一线城市中上海、广州、深圳纷纷出手“救市”，各个城市的首套房贷利率下限也在一定程度上进行了调整。

以深圳为例，目前深圳首套房贷利率降为LPR-45BP，二套利率降为LPR-30BP。而在此之前，深圳的首套房贷利率为LPR-10BP；而更早之前的2019年10月-2023年6月之间的这几年，深圳的首套房贷利率下限为LPR+30BP，对于在此期间买房的人来说，承受了较高的商贷利率。

“买房的时候房贷利率是LPR+30BP。”2023年5月，小孙在深圳买了自己的首套房，贷款办完不久，深圳的首套房贷利率降为LPR-10BP，彼时贷款经理告诉小孙，存量房贷利率只能一年一调，但加减的基点大概率不会调整。今年5月，小孙在贷款银行APP上发现自己的存量房贷利率进行了下调，但只对LPR的部分进行了调整，目前她的贷款利率是4.25%，而深圳现在的首套房贷利率是3.5%。

那么不同的贷款利率，到底差了多少钱？有深圳业主向南都湾财社记者算了一笔账，同样500万贷款，政策前后30年的利息总额相差近100万元；即便只贷了200万元的商业贷款，利息总额的差别也有50万左右。

“什么时候，存量房贷利率也能降下来？”这是近日来网友们讨论度较高的话题，有深圳的业主表示，2019年10月至2023年9月买房的居民不仅房价在高位，利率也在最高位，且本轮没有任何调整，这个时间段的存量贷款用户无法享受到利率降低的好处。　　

呼声高涨，存量房贷利率会调整吗？　　

下一步，房贷利率调整的幅度有多大？广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，存量房贷利率存在调整的必要。

一是，房贷利率不设下限后，目前大部分城市首套房贷利率降至3.1%-3.5%，而去年央行下调存量首套住房贷款利率，北京、深圳、上海、厦门等调至LPR+30/50个基点，大约在4.8%-5.2%，其他城市调至LPR或LPR-20，大概在4.0%-4.3%。因此，这些城市有80-150个基点的降幅空间。

二是，当前，无风险利率继续下降，3%以上的保本理财产品开始消失了，房贷“高利率”的弊端暴露无遗。承接高利率的贷款，买一项价格可能下降的资产（住房），这是非常不划算的。如果不调整，提前还贷会继续存在，导致房贷余额减少。

三是，5·17国家将首付降到历史最低、利率不设下限，政策目的就是稳定房贷规模、稳定地产金融加速器效应，从而改变通缩的局面（CPI、PPI很疲弱），改变内需疲弱。提前还贷会导致这一目标无法达到，只有降低利率，才会鼓励大家持有杠杆，甚至再次加杠杆。

“存量房贷利率下调，一方面降低月供负担，扭转通缩局面；另一方面，也会抑制提前还贷的倾向。”李宇嘉表示，不降低存量房贷利率，估计又会迎来新一轮的提前还贷潮，或者是借道经营贷、普惠贷等置换房贷。如此，稳定房贷规模、稳定地产金融加速器效应的政策初衷，就很难实现了。

由此他预计，下一步，首先北京、深圳、上海、厦门等存量房贷高利率会下调，调整至LPR-20是可能的，预计会有70-100个基点的降幅；其他城市也会下调，预计会调至3.5%左右的幅度。　　

整合：史明磊

采写：南都·湾财社记者 孙阳

来源：苏州发布、央视新闻