大鱼测评成立于2019年，转眼间已经快满5年了。5年间，有很多朋友经常看我们的文章，也有不少成为了我们的客户，感谢大家的信任和支持~

通过5年的探索和积累，也越来越明确我们可以做什么。今天就再次来正式自我介绍，如果您想找我们咨询，不妨看看我们的风格和理念是否适合您的需要~

关于我们

我们的写文和咨询理念

写文的小伙伴们，是一群热爱保险的数据分析师、资深一线保险经纪人以及互联网产品经理、精算师顾问、财经博主。

我们写文，无论是观点类还是测评类，都是从事实和数据出发，从不片面地一味说一款产品好或者坑，而是尽量客观陈述，分析适合和不适合的群体，力求全面、理性，不博眼球、不误导。

我们的咨询理念也与文章风格相通：买保险需要对产品有了解，但要选到合适的，绝不能仅仅局限于产品，而是要从咨询者需求出发，制定适合的保障方案。

怎样才是从需求出发？

保险没有完美，只有合适，品牌、保障、服务、预算不可能样样兼顾，每个人的客观情况和主观偏好都不同，我们提供的咨询，是要协助您全面考虑各种因素，理清主次，在这么多维度之中找到一个适合您的平衡点，这才是合适的方案。

我们的服务模式

我们舍弃了写文、谈客户、投保、理赔等服务拆成多个环节的流水线模式，由独当一面的优秀保险经纪人负责全流程服务；遇到保费金额较高、需求比较复杂的情况，也会由几位经纪人一起联合服务，此前我们也有保险金信托、境外资产配置建议的实操经验。

流水线模式，每个环节都会有对应职责的人来负责，更容易复制、扩大；但保险是需要考虑售前、售中、售后的综合性项目，每个环节都有大量的实操细节需要考虑，加上保险配置千人千面，只负责一个环节容易变成螺丝钉，的确整体的效率会更高，但全局的把控能力会减弱。我们也不希望投保人的服务者频繁变动，甚至变成孤儿单。

而我们更追求真正精细化的深度服务。

保险经纪人在售前、售中、售后各环节沉淀了很多实操经验，保险功底更深厚，综合服务能力更强；大家接触到的是一个个活生生的人，不少客户朋友投保后与经纪人在长期服务中建立了良好的信任，经纪人越熟悉情况，越能适时提供保障调整建议，匹配人生不同阶段的需求。

这种模式对经纪人的要求比较高，这一点我们做到了。我们的经纪人队伍，由几位写文的小伙伴领街，人数并不多，但都是市场top1%的保险经纪人，至少有4-5年保险从业经验，保险行业的长期主义者。其中很多是从海内外知名院校毕业，也是保险行业广泛认可的MDRT、COT。

但无法克服的是，经纪人提供服务，有其他工作安排时，一些不紧急的需求未必能随时响应，毕竟不是多人排班的客服。照搬短平快的保险服务模式，对我们来说难度不小，也需要投保人对自身情况认识非常充分。

总之，如果您认可我们的理念和模式，想找我们咨询投保，可以看看下面的具体流程，如果需要们专业细致的服务，一些环节也需要您的参与。

我们的服务流程

共7步，都是科学配置保险、保证后续服务的必备步骤。

主要流程上图都总结好了，更详细的文字介绍在下面，感兴趣可以继续往下看：

1.收集资料

接到您的咨询后，我们会尽快分配保险经纪人与您联系，进入第1步：收集您或家人的人员信息、身体情况、购买偏好等，为后续方案制定做准备。填问卷、微信等方式告知我们都可。

人员信息，主要是收集被保人的情况，包含证件上的出生年月日、职业、是否已有社保或其他商业保险等；

身体情况，包括但不限于检查异常、手术、住院、慢性病、长期服药史等，以记录为准。

要注意的是：买保险对身体的要求一般高于临床医学，很多医生说没事的小异常，保险考虑到未来几十年风险升高，是需要告知并核保的。

我们多次遇到来咨询的朋友一开始说身体很健康，后来发现多个影响投保的异常记录。非常建议在咨询之初，就认真梳理自己的身体记录并告知我们，担心有遗漏或拿不准的，可以发资料给我们看，我们会为您全面分析并给出建议。做好这一步，是为了避免给今后的理赔埋下未如实告知的纠纷隐患。

购买偏好及其他情况，比如：您本次咨询是想买哪种保险？看重保险公司、保障责任、服务口碑还是保费便宜？或者有什么具体要求，都可以直接跟我们说。

这些信息，您告知得越详细，我们给出的建议就越精准，并且也能避免后续方案反复调整，效率更高；也请您放心，我们会严格保密。

2.需求分析

这一步我们的保险经纪人会跟您约时间电话沟通，建议提前约、确保经纪人空出时间不受打扰地为您服务，时间大约在半小时-1小时左右。这样效率更高，也能把您的需求沟通得更到位。

我们会协助您根据家庭结构、收支情况、工作性质、年龄等因素，进行风险、预算、保额分析，只有了解了这些，才能为您制作个性化的保险方案。

如果您的保险方案需要与家人共同决策，非常建议在这一步和方案沟通阶段，邀请其他决策者一起与经纪人通话，避免转述的麻烦与信息遗漏。

过往也有很多朋友来咨询，是希望我们帮助对比产品，或是三言两语后就直接要求推荐方案的，第1和第2步信息缺失时，这样无法确保产品或方案适合您的实际情况，我们也不愿意给出这样无意义或不负责任的建议，请谅解。

3.方案设计

需求分析后，我们一般需要2-3个工作日的时间排期做方案。

不能立刻出方案，一方面是因为我们做方案不是仅仅用网红产品做组合，而是在前2步的基础上，综合考虑每位客户的身体情况、所需保额、保费预算、保障和服务需求、品牌偏好等，找一个适合的平衡点，挑选产品、搭配成方案，必要时还需要明确投保策略——这是一个系统工程，需要时间；

另一方面，前面说过我们并非流水化作业模式，经纪人要写文、为其他客户提供咨询、做方案、理赔等后续服务，因此需求分析后，经纪人做您的方案需要排期，一般在2-3个工作日完成，完成后会与您预约时间，推进下一步。

4.方案呈现

方案做好后，我们会与您约时间聊方案。一般还是建议约电话，我们会说清楚为什么要选这款产品、可以达到怎样的效果，有怎样的优势与局限，这些是仅看方案看不出来的。

同样建议邀请家庭共同决策者一起参与本次沟通，有疑问或者对方案有什么调整要求，都可以明确向我们提出，我们会解答清楚，并根据您的需求优化，直至方案确定。

如果您还需要考虑，我们会持续跟进。如果您计划有变或有任何顾虑，请开诚布公地告知我们，不要假装没看到、不回复，我们不会骚扰您，但工作要有始有终，也请您尊重我们的专业和付出。

5.执行投保

如果是互联网保险，根据监管要求需要投保人自行投保，我们会给您发送投保链接，并提示投保过程中的注意事项，您在投保过程中有任何问题都可以问我们，我们来协助您解决。

如果是线下保险，是我们帮您填写投保信息、您负责核对签名，因此需要收集您投保所需的个人信息、证件照片、身体资料等，投保前我们会发送清单告知，收到资料后会严格保密，并仅用作投保。

因身体异常记录涉及人工核保的，我们会按事先制定好的投保策略，必要时同时或先后尝试多家投保，尽量为您争取最有利的核保结果。

6.合同递送

投保成功后，我们会协助您做好长期保险的回执、回访，确保合同正式生效；提示您投保后要注意的重要事项，今后万一要理赔时会避免很多不必要的麻烦；您对合同有任何不理解，或是想知道保单有哪些权益、如何使用，我们都会及时为您解答。

7.后续服务

投保成功只是服务的开始，您成为我们的客户之后，我们还将为您提供保单检视、续保提醒、理赔协助等服务。下面展开说说保单检视和理赔协助。

保单检视除了能让您对家里已购保单有一个全局性的了解，若您家庭保障尚有不足，我们还会结合对您家庭情况的了解，提出个性化的保障完善建议，供您参考；您在其他渠道投保的保单，如有需要也可以提供资料，我们帮您一并整理。

若您家庭结构或收支结构发生重大变化，也请及时告知我们，我们会给出保障方案调整建议。保障方案是按照当前情况分析配置的，保险配置要随着变化做调整，才能适应家庭不同的阶段。

理赔协助，我们在长期从业中积累了丰富的售后理赔经验，创立以来已服务超过1800个家庭，协助处理各类理赔150余起，100%获赔。

客观来说，顺利获赔的关键，不仅是理赔经验加持，更重要的是一开始就从需求出发、配置合理的方案并做好如实告知。这不，又回到服务的最开始了~

如果看到这里，您觉得认可我们的理念与模式，可以点击下方阅读原文或扫码找到我们~

End.